一篇网友讲保险的文章,挺有意思的,转贴一下:

 加拿大人寿保险


在写这个东西之前,我要声明,首先我不卖保险,我只介绍保险,因为保险是好东西,所以想介绍给你,你可以找你任何认识或不认识的保险经纪买,我只担保加拿大的保险都是好东西但我不担保每个卖保险的都是好东西。

加拿大的人寿保险只有定期和终身两种,我不讲产品,产品留给卖保险的忽悠你吧,我只讲用途。尽量通俗的简单的讲讲,不然估计我都可以写本书了。

1. 保险的初衷,或者本意,很简单,大家都清楚,是为了保障家里主要挣钱人的,挣钱人死了,那么源头就没了,可以卖房子领救济,所以小孩子,不挣钱的可以不买。长得特别好看的也可以不买因为可以改嫁。

2. 保险可以避税,加拿大没有遗产税,但加拿大有很高的资本增值税和PROBATE费,每个省这个FEE不同,安省是你所有资产按当时市场价值变现后X1.5%.简单的讲,就是不管你有钱没钱,你死后加拿大政府会变成你的干儿子,拿走你一半的遗产,当然穷光蛋最好了,没钱给这个干儿子,但你亲儿子也没有啥了。买保险是用最低的成本把这个费用转嫁给了保险公司,而不是你自己从口袋里掏出来。

3. 买了RRSP的同志要注意了,(你要是得到上帝的承诺一定会活过69岁,那你就也可以不用注意了)你买的RRSP要全部算作你死亡那年的收入进入你的遗产,如果你有20万,那么对不起,有几乎10万的退休金会被政府这个干儿子拿走。如果你有个年轻很多的老婆,你可以暂时不用担心你可以转给她暂时保管,她要是也没活过69那还是逃不出这个命运而且被这个干儿子拿走的更多。

4. 有年老的爸爸妈妈担保移民过来的子女要注意了,你爸爸妈妈总有死的那天,加拿大的丧葬费大约要4-5万,如果要选块舒服的墓地价钱就更高了,现在只有些香港老太太考虑这个更多,不愿意增加孩子负担,死了也有足够的钱让远在香港的亲人奔丧,有钱就是气足,死了都足,来吧,所有成本我出了。保险成本估计也就花1-2万加币,但能让保险公司出个大头10万什么的。否则那时真要你拿出5万-6万CASH我相信没几个吧,总不能对爸爸妈妈说因为股票市场不好,我不能卖,爸爸妈妈对不起了,你多停两天在外面等市场好转了我卖了股票有了足够的CASH再送您老去火里吧。(就算有规划的家庭往往EMERGENCY FEE也就3个月的收入能马上拿出来,除非您老一贯把钱藏枕头下面)

顺便说一句,弄清了你要保险干嘛再去买适合你的产品,现在产品太多,成本也不同,卖保险的都是忽悠你去买贵的,或者即使卖便宜的给你(TERM),你却不能达到你目的(ESTATE PLANNING),买来干嘛。一句话就是1元钱的保险也要弄清你要来干嘛,否则干嘛买。大家挣点钱都不容易。

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